산모특약은 태아보험 가입 시 추가할 수 있는 특약 중 하나로 출산 전후로 산모에게 발생할 수 있는 여러 가지의 질환을 대비하기 위한 특약입니다.
출산은 태아에게도 중요하지만 출산을 직접적으로 해야 하는 산모 또한 어떠한 상황이 생길지 모르는 것이기에 태아보험 가입 시 산모 특약을 추가하시는 것을 권장 드립니다.
태아보험을 간단하게 설명드리면 정식 보험상품이 아닌 어린이 보험의 특약을 추가하는 보험으로 임신 중인 상태일 때 즉, 태아일 때 가입이 가능한 특약입니다.
출산 직후 아이가 저체중 또는 선천성 이상이 있을 경우 입원비, 수술비, 치료비 등을 보장받을 수 있는 특약으로 태아보험의 가입 시기와 필수 특약 및 보험 비교는 다음 글을 확인해 주세요.
산모특약과 태아보험 모두 별개의 상품으로 되어있는 보험이 아니며 어린이 보험을 가입하실 때 추가하는 특약 상품으로 태아보험 특약 추가 요령과 산모 특약 가입 시 필수 항목을 알려드리겠습니다.
태아보험 가입 요령
태아보험은 크게 두 가지로 출산 직후 선천성 이상 또는 신생아 관련 질병, 저체중아 등의 위험을 대비하는 것과 출산 후 아이가 성장하면서 발생할 수 있는 것까지 대비할 수 있는 보험입니다.
이와 관련된 충분한 보장들을 선택해 가입해야 하므로 다음과 같은 3가지 항목을 참고하시면 좋을 것 같습니다.
1. 보장 기간은 최대한 길게 설정
태아보험을 가입할 때 가장 고민되는 것은 보장 기간을 얼마로 설정해야 하는지입니다. 보험의 보장 기간은 최대 기간인 100세로 설정하는 것을 추천드립니다.
보험료의 측정 기준은 질병에 걸릴 확률을 기준으로 계산되지만 태아의 경우 병력이 없는 상태에서 가입하는 보험으로 보장범위가 넓은 반면 보험료는 상대적으로 저렴한 편이기 때문에 보장 기간을 최대한 길게 설정하는 것이 좋습니다.
2. 자녀배상 책임 특약 가입
자녀 배상 책임 특약은 아이가 타인에게 상해 또는 재산상 손해를 입히게 되었을 때 배상해야 하는 금액을 보장해 주는 특약입니다.
태아보험이지만 보장은 어린이가 된 이후에도 보장받을 수 있는 보험이며, 아이가 커서 주차된 차량을 긁거나 마트 또는 매장에 진열되어 있는 상품을 넘어뜨리는 경우도 함께 보장받을 수 있습니다.
특약을 추가하더라도 보험료의 큰 차이가 없으므로 가능하면 가입하는 것을 추천드립니다.
3. 보장 범위와 금액
영유아 시절에는 질병과 사고로 입원과 수술을 받는 경우가 많으며 입원과 수술에 대한 보장 금액이 큰 보험에 가입해야 실질적인 혜택을 많이 받을 수 있습니다.
또한 사망보다는 질병과 재해를 보장하는 항목 위주로 선택하여 가입을 권장 드리며, 특히 어린이들에게 자주 발생하는 질병과 장해를 종합적으로 생각하고 암, 골절, 상해, 질병, 각종 장해 등을 추가적으로 고려해 보는 것을 추천드립니다.
출산 직후에는 저체중아 육아 비용(인큐베이터), 신생아 입원급여, 선천성 이상 수술 위로금 등의 태아 관련 보장이 있는지 확인해야 합니다.
그리고 각종 암 보장 금액이 큰 상품으로 선택하셔야 하며, 백혈병, 뇌암 등의 암이 발생하게 된다면 기본적으로 수천만 원을 치료비가 발생하여 암에 대한 보장 금액이 5천만 원 이상인 상품을 권장 드립니다.
위 3가지 항목을 꼼꼼히 체크 후 태아보험을 가입하시는 것을 추천드리며 태아보험 가입과 함께 산모특약을 추가하는 것을 권장 드립니다.
산모특약(모성자담보)이란?
산모특약이란 태아보험 가입 시 산모를 위해 추가하는 특약으로 임신 중 또는 출산 후 산모에게 생길 수 있는 여러 가지 질환을 대비하여 보장받을 수 있는 특약입니다.
보험료를 한 번만 낸다면 분만 후 최대 42일까지 보장받을 수 있으며, 항목을 잘 구성한다면 적은 보험료로 다양한 보장을 받을 수 있습니다.
산모특약 과연 필요할까?
산모 특약은 필요하다고 생각합니다. 대부분의 실손보험과 건강보험 상품은 임신과 출산 관련 질환을 보장하지 않으며 임신 중 또는 출산한지 얼마 안 되는 산모에게 발생할 수 있는 다양한 질환을 대비하여 산모특약을 별도로 가입하는 것을 추천드립니다.
보험료에 비하여 보장 범위가 넓고 보험료를 1회만 납부한다면 분만 후 최대 42일까지 보장받을 수 있어 가입하지 않을 이유가 없는 것 같습니다.
단, 이미 가입하신 실손보험이 있다면 출산 관련 항목이 있는지 체크 후 산모특약과 중복되는 항목이 있는지 체크를 하여 중복으로 인한 보장 관련 불이익이 없도록 확인해야 합니다.
산모특약 필수 항목
산모특약의 필수 항목으로는 실효성이 높은 항목으로만 다음과 같이 선정해 보았습니다.
- 임신 및 출산 수술
- 임신중독 진단
- 출산 전 선별 검사 이상 소견 진단
위 3가지 실효성이 높은 항목을 모두 추가하여도 약 2만 원대의 보험료로 충분한 보장을 받을 수 있지만 산모의 연령이나 임신 주수에 따라 가입 가능 여부와 보험료가 달라질 수 있습니다.
각 항목별 상세 설명은 다음과 같으니 참고하시면 좋을 것 같습니다.
임신, 출산 입원 및 수술
임신, 출산 입원 및 수술과 같은 경우는 기존 가입하고 계신 실손 보험이 보장하지 않는 유산, 입덧, 임신성 당뇨 등으로 입원하였을 때 보험사에 따라 최대 1,000만 원 한도로 입원비의 80% 또는 1일당 1만 원의 보장을 받을 수 있는 항목입니다.
또한 수술의 경우에는 의사에 판단에 따라 자연분만이 불가능해 응급 제왕절개 수술을 받은 경우 입원 1일당 1만 원, 수술비 10만 원을 보장받을 수 있지만 산모가 제왕절개 수술 이력이 있거나 자발적으로 제왕절개를 받을 시에는 보장받을 수 없습니다.
임신중독증 진단
임신중독증 진단의 경우는 임신성 고혈압과 단백뇨가 확인되어 임신중독증을 진단받았다면 최대 30만 원을 보장받을 수 있는 항목입니다.
출산 전 선별 검사 이상 소견 진단
출산 전 선별 검사 이상 소견이 나와 양수 검사 및 니프티 검사 등을 진행하게 되면 20만 원의 보험금을 받을 수 있지만 산모가 40세 이상이거나 자발적 검사의 경우에는 보장을 받을 수 없습니다.
산모특약의 기본적인 항목을 알아보았습니다. 이 외에도 다양한 항목들이 있지만 그중 모성사망, 유산 진단, 유산 입원일당, 유산 수술, 태반 조기 분리 진단, 다운증후군 출산 등은 발생률이 극히 낮아 가입을 추천드리지 않습니다.
글을 마치며
태아보험과 산모특약은 어린이 보험 가입에 있어서 필수로 추가해야 하는 특약으로 떠오르고 있으며 산모와 태아 모두가 건강한 것이 우선이지만 혹시 모를 일을 대비하는 것도 앞으로의 건강을 지키는 일입니다.
